一文看清債務重組﹑債務舒緩﹑結餘轉戶，想還清卡數有其他解決辦法？
信用卡方便消費，又可以現金套現，但是卡數一累積下來可大可小...
為了累積財富，近年不少人都會選擇加入投資市場。但全球經濟環境變幻莫測，股票市況波動不斷，經常突然大幅上落。在這個股市大時代，遇上突發事件，可能讓您突然需要現金應付緊急支出，這個時候可能不少人都會考慮電話貸款（借電話數），因為有身份證就可以借錢，十分方便快捷。
電話貸款俗稱借電話數，是一種方便快捷的借貸方式，讓借貸人可以在家中透過電話完成貸款申請。其特點之一是借貸人只需身份證就可以借錢，省去了繁瑣的文件流程。然而，一些不誠實的小型財務公司會藉著借電話數快捷方便的優點作招徠，但貸款利息比一般財務公司高。這些貸款機構更可能會額外收取不合理的費用，讓借貸人債台高築，難以償還。因此，經電話以身份證貸款時，借貸人應該謹慎選擇可靠的貸款機構，以避免遭受不必要的損失。
李先生是一位兼職送貨員，在近期持續低迷的股市中連環投資失利。甚至連基本的開支都負擔不起，又不敢跟親人坦白借錢，便貪方便向小型財務公司借錢周轉。現時有很多財務公司都標榜24小時電話數即批服務，為了應急，他選擇了電話貸款，嘗試經電話聯絡二線及三線財務公司以身份證借貸周轉，俗稱「24小時電話數」，這次他會與我們分享自己的親身經驗。
據李先生所說，他當初急於周轉並擔心自己未能符合貸款要求，若向銀行或一線財務公司借錢，未必能及時獲得快速的貸款批核。剛巧於網上看到一則小型財務公司的「電話數即批」的電話貸款廣告，以免信貸報告﹑電話數無需見面﹑可即批為賣點，只需電話及身份證借錢申請，即批即過數，連合約也不用簽。李先生表示這間三線財務公司亦對借款人的背景審查較寬鬆，不要求申請者遞交證明文件，用身份證借錢就可以，正正讓以打散工和兼職為生﹑主要以現金出糧的他免卻了煩惱。
在繼續分享李先生的借電話數經驗前，不如先了解財務公司為何亦分了一線﹑二線及三線？當中的分別又在哪裡？其中有什麼缺點及風險？
一線財務公司：持放債人牌照，多有銀行、上市公司或跨國金融集團背景，提供不同貸款計劃，貸款額度相對較高而還款期亦較長，不時推出借貸優惠。借貸時除了身份證，大多亦需要遞交證明文件，但重要的是，一線財務公司一般比起其他借電話數的小型財務公司更有信譽。
二線財務公司：持放債人牌照，或收取較高利息及手續費，部分提供「免信貸查核」貸款產品，以讓信貸評級較差的人士申請。
三線財務公司：無名甚至是無牌放債。利息相對來講最高，還款期短，多不查核申請者背景﹑信貸報告等資料。借款人不需遞交任何證明文件，有身份證就可以借錢，一個電話，不需簽約就即批借錢，俗稱「電話數」，有些公司更提供「24小時電話數」服務。
對急需現金周轉的人士來說，三線財務公司一般主打免審批﹑免簽約﹑更無需文件﹑無需親身見面﹑24小時電話數即批、只需身份證借貸，可說是最方便吸引，但是申請者往往都忽略了借「電話數」帶來的風險及危機。
李先生指電話數即批24小時服務非常吸引，故看到該則「電話數即批」的廣告後，他立即打電話到該財務公司借錢，申請電話數貸款。他在電話中提供了個人資料，就立即得到電話批核，無需見面，只需身份證就能借錢，感覺24小時電話數服務很兒戲，雖然對方即日就已過數至李先生的銀行戶口。但過程中沒有任何職員向他講解借錢及還錢的細則或與他簽訂合約。李先生表示他當初實際申請借$5,000並已獲得全額批核，過數後卻發現戶口未能收足聲稱獲批的貸款額，只收到$3,500，當中原來扣除了新客佣金及手續費等等款項。
雖然該財務公司有特快批核，只需身份證貸款，但有取巧之嫌，除了要多付佣金及手續費外，李先生更發現使用24小時電話數服務後，家人的電話不斷收到電話廣告的騷擾。初時並未多加留意，後來卻發現原來是該三線財務公司為確認李先生的身份而不停致電他的家人。因此，李先生擔心家人也會被牽涉其中。
另外，該財務公司所收取的息率不合理地高。李先生強調，經該三線財務公司申請了即批電話數，雖說獲批貸款額$5,000，但實收只有$3,500，還要每星期還款及被收取共$500多的高息，而每次還款期限只有7-10日。李先生繳付了第一次利息後，覺得利息高得離譜，實在難以負擔，所以希望盡快把所欠的貸款還清。但當他出糧後，發現應還的本金及利息在極短時間內已經累積到$7,000，極不合理。
李先生更指，他其中一個朋友同樣致電另一間三線財務公司以身份證借貸，申請過程一律無需見面，電話數更即批即轉帳。最後貸款了$10,000，但竟然在兩、三個月之內就已經「利疊利」至$40,000多，加上不斷收到陌生來電，令他非常擔憂。後來他的朋友迫於無奈向家人求助才能還清所有款項，否則利息不斷累積下去的話，不知到何年何月才能還清電話貸款。
經此事後，李先生下定決心尋找另一間財務公司可以幫他一次過還清所有電話貸款，不用再受該三線財務公司的騷擾。他曾經向幾間不同的財務公司查詢，但都被要求提交入息證明及身份證，才可申請貸款。
巧合地，李先生在網上認識到邦民日本財務的貸款產品，並了解到原來在一線財務公司申請亦沒有想像中困難，指定貸款額以下亦不用遞交入息證明，於網上申請貸款時只需身份證及手提電話#，就算是以現金出糧的李先生亦都可以簡單地完成申請手續。邦民的貸款計劃亦沒有魔鬼細節，克扣手續費或佣金，明碼實價，更有專人講解及跟進貸款合約，而且公司信譽和其服務質素都令人借得安心。李先生認為，邦民日本財務在港發展已有三十年，信譽良好，比起不知名的「電話數」公司，更令人安心。
李先生坦言他申請邦民貸款時，本以為申請和批核程序需時，需要提供入息證明及身份證去貸款，定必未能如電話數般，可以即批貸款即過數。但超出他預期的是，他以身份證申請貸款，在網上已經可以完成大部分申請及簽約手續，短時間就可得知初步的批核結果⦿。雖然同樣是無需現身*，有身份證及手提電話就申請到貸款#，但比電話數公司的審批過程更有系統更有保障。回想當初，只靠打一通電話就借到錢的經歷，相比下好像有點兒戲，並令他忽略了方便背後帶來的代價可能是不合理的佣金收費及之後的電話騷擾，每日過著提心吊膽的生活。
加上邦民的低息私人貸款計劃申請手續簡單，有身份證及手提電話就申請到貸款#，更可讓李先生彈性選擇還款期的長短，最長可達84個月。不用再為追趕每週的還款期限而苦惱不已，李先生可更輕鬆及有效地管理自己的財務狀況。
最後，李先生在邦民成功簡單地以手提電話及身份證申請貸款，並處理好之前所有的電話貸款後，決心重新出發，每月準時還款外，更檢視自己的投資風險，管理好自己的支出及收入。李先生很快就解決所有債務，甚至還有剩餘金額作儲蓄，漸漸令他的財政狀況得到改善，更見明朗！
